Cet article est le premier d’une série couvrant les aspects fondamentaux de l’investissement et donnant des astuces utiles pour vous aider à gérer votre patrimoine et à établir des plans pour l’avenir.

Comment établir son profil d’investisseur et déterminer sa stratégie d’investissement

Définir son profil d’investisseur est une étape importante pour développer sa propre approche de l’investissement. Avant de commencer à chercher les avantages et inconvénients des différents types d’investissements et leurs performances passées, il est crucial de déterminer quel est pour vous le juste point d’équilibre entre risque et rendement. Afin de définir son profil d’investisseur, il vous faut évaluer consciencieusement votre capacité et votre propension à prendre des risques, ainsi que d’autres facteurs tels que votre style de vie, vos ressources financières et votre horizon d’investissement.

Votre capacité à prendre des risques
Votre capacité à prendre des risques (c’est à dire, votre capacité à accepter la propension de la valeur d’un actif à connaître des hausses et des baisses prononcées) dépend principalement de votre situation financière et de votre horizon d’investissement. Lorsque vous évaluez votre situation financière, ils vous faut estimer tant la valeur de vos actifs que votre niveau d’épargne net (la différence entre vos revenus et vos dépenses).
Votre horizon d’investissement est la période dans le temps pendant laquelle votre portefeuille restera investi. Si vous commencez à investir tôt dans votre vie, vous aurez le temps de surmonter les baisses sensibles au sein d’un portefeuille d’investissements à risques. En d’autres termes, plus longtemps votre portefeuille restera investi, plus vous serez à même d’investir dans des actifs risqués à fort rendement potentiel.

Votre propension à prendre des risques
Votre propension à prendre des risques dépendra de votre objectif d’investissement et de votre capacité à tolérer le risque. Votre objectif d’investissement est le retour sur investissement que vous ciblez. Pour parvenir à un retour sur investissement plus élevé, vous aurez besoin de prendre plus de risques.
Votre capacité à tolérer le risque est difficile à estimer. La capacité à gérer l’incertitude est différente chez tout un chacun. Votre tolérance du risque dépend de votre psychologie d’investisseur, et donc principalement de votre perception du risque et de votre degré d’aversion aux pertes.

Votre connaissance et votre expérience des instruments financiers
Enfin, vous aurez besoin d’évaluer vote connaissance et votre expérience des instruments financiers, de donner des informations détaillées sur votre expérience de l’investissement pour différentes classes d’actifs, avec différents véhicules et différentes stratégies. Ceci pour s’assurer que vous avez les connaissances et la compréhension requises pour évaluer correctement les instruments financiers qui vous seront proposés.

Révisez votre profil d’investisseur une fois par an
N’oubliez pas que votre profil d’investisseur peut changer dans le temps. Votre situation financière, vos objectifs, votre horizon temporel... tout cela changera à mesure que votre âge avancera. Afin de vous assurer que votre profil d’investisseur est à jour, une bonne idée est de le réviser une fois par an.

Déterminez une stratégie d’investissement qui correspond à votre profil d’investisseur
Une fois que vous avez établi votre profil d’investisseur, l’AMFIE peut vous proposer différentes solutions d’investissement en fonction du ratio risque/rendement qui vous semble juste, soit à travers AMFUND, notre plan d’épargne en fonds d’investissement, soit avec le plan d’épargne prévoyance de l’AMFIE.